Протягом останніх років в Україні, як і у світі загалом, оплата карткою набуває все більшої популярності. Зокрема завдяки її зручності, безпечності та простоті використання. Крім того, рухаючись на зустріч інноваціям, наша країна планує впроваджувати е-гривню. Але ні е-гривня, ані оплата карткою не можуть повністю замінити готівку, а будуть лише її доповненням.
Готівка залишається важливим платіжним інструментом. За даними Національного банку України, станом на 1 квітня у готівковому обігу України перебувало 780,3 млрд грн, що на 16 млрд грн, або на 2,1 % більше, ніж на початок 2024 року (764,4 млрд грн).
У цьому матеріалі менеджерка з розвитку банківського напряму у РЕНОМЕ СМАРТ Алла Киргизова розповідає, яким чином можливо змінити звичний підхід до процесу інкасації та обробки готівки.
Трансформація процесу інкасації
У сучасних українських реаліях, де стабільність та прозорість фінансових потоків є ключовими для успішного ведення бізнесу, зміна підходу до управління готівкою набуває все більшої ваги.
Цей процес передбачає впровадження технологічних рішень та програмного забезпечення, які забезпечать безперервний процес опрацювання готівки та оптимізують кожен етап роботи з нею. Зокрема функцію адміністрування та контролю над готівковими коштами компанії.
Простими словами, йдеться не про якусь частину, а весь цикл руху готівки, де відправною точкою є мережа АДМ.
Алла Киргизова
менеджерка з розвитку банківського напряму
“Ми пропонуємо фінансову модель — комплексне опрацювання великих об’ємів готівки, завдяки якій інкасаційні компанії та банки стануть більш гнучкими до потреб клієнтів. І разом з цим, ощадливішими до використання власних ресурсів.
Інкасація з використанням АДМ дозволить ефективніше управляти витратами, забезпечити необхідний рівень обслуговування, збільшити прибутковість самої послуги й при цьому скоротити ризики крадіжок або втрати коштів, підвищити прозорість і надійність роботи з готівкою”, — пояснює Алла Киргизова.
Яких цілей ми досягаємо з новим підходом
- Підвищуємо ефективність. Здаючи виторг централізовано, з використанням мережі автоматизованих депозитних машин й відповідно до власних бізнес-процесів, компанія звільняє час та ресурси для стратегічних завдань. А СІТ компанії скорочують кількість виїздів, точок для відвідування і супутні витрати.
- Покращуємо безпеку. Сертифікований сейф АТМ-класу надійно захищає готівкові кошти від крадіжок, шахрайства, навіть у нічну пору.
- Миттєво керуємо виторгом. Після внесення в АДМ, гроші за кілька хвилин стають доступними на поточному рахунку клієнта.
- Контролюємо на всі 360°. Коли вдається підкорити рутинні процеси. Перерахунок, облік, валідація, детальна інформацію про трансакції, автоматизована звітність і аналітика — усе це полегшує не лише власне роботу з готівковими коштами, а й прийняття фінансових рішень.
Як це працює
ПЕРШИЙ КРОК — побудова єдиної мережі автоматизованих депозитних машин для опрацювання великих об’ємів готівки.
Автоматизована депозитна машина ES 3003 Coin ━ це оновлена модель АДМ, яка може бути доповнена модулем прийняття монет.
Вона повністю замінює класичний касовий вузол для прийому великих платежів та може одночасно працювати з готівкою різних номіналів, валют. При цьому миттєво здійснювати її переказ на банківський рахунок, обліковувати та безпечно зберігати до приїзду інкасаторів.
Ключове: прийом купюр пачкою, а монет — насипом. За одну хвилину обробляє та верифікує до 1200 банкнот та 500 монет. Місткість становить до 30 000 банкнот і до 5000 монет з можливістю збільшення місткості.
Безпека: згідно з потребами замовника можливе встановлення сейфа АТМ другого або першого класу опору.
Перегляньте рішення в роботі: KorpOn, Асвіо Банку, аеропорт Дохи.
Мережа автоматизованих депозитних машин забезпечить централізоване внесення виторгу та інкасацію. Головна перевага — фінансовим установам не доведеться інвестувати в обладнання та програмне забезпечення. Вони лише сплачують комісію від кожного платежу, здійсненого на пристрої.
ДРУГИЙ КРОК — кошти під повним наглядом двох програмних продуктів: RS Core і CAshLAB. Що вони вміють:
- RS Core контролює всі трансакції та платежі, дозволяє адмініструвати ролі, відділення, інтерфейси та формувати звіти тощо. Легко інтегрується як з пристроями чи обліковими системами банків, завдяки чому необхідні дані доступні в одному середовищі.
- CashLAB допомагає керувати грошовими потоками: моніторить баланс для забезпечення необхідної кількості коштів для щоденних операцій, оптимізує їх використання, прогнозує надходження і витрати (в тому числі для забезпечення ліквідності), попереджає про стан заповненості касет та оптимальну кількість інкасацій тощо.
Софт дозволяє оптимізувати роботу СІТ та уникнути простоїв девайсів. Може працювати у двох форматах: на стороні замовника, який адмініструє процеси самостійно (In-House), або у хмарному середовищі РЕНОМЕ СМАРТ (SoftWare as a Service). Легко інтегрується з необхідним програмним забезпеченням компанії для управління готівкою).
ТРЕТІЙ КРОК — служба СІТ отримує заявку на інкасацію (про це сповістить CashLAB) й доставляє кеш до касового центру, де розміщено сортувальний стіл. Останній мінімізує використання ручної праці: висипайте банкноти з мішка — отримуйте зручні стопки.
Сортувальний стіл RV5000 Sorting table — обробка несортованої готівки, вилученої з автоматизованої депозитної машини чи під час інкасації торговельної мережі. Він автоматизує процес формування стопок, дозволяє відстежувати зім’яті купюри або пошкоджені одиниці.
Ключове: опрацьовує 10 банкнот менше ніж за секунду або на 40% швидше, у порівнянні з ручним способом.
ЧЕТВЕРТИЙ КРОК — промислова обробка банкнот касовим центром, де купюри перераховуються за один раз, кількість помилок та задіяння ручного процесу мінімізовано за рахунок впровадження нового обладнання.
У сучасному касовому центрі — автоматизована обробка банкнот, при якій результати перерахунку та сортування автоматично передаються від сортувальника до ПЗ для управління касовим центром. Безперервний рух готівки забезпечується наявними розділовими картами, а застрягання усуваються без зупинки перерахунку. Звіти та печатні форми формуються автоматично. Весь процес обрахунку працює у синергії з касовим обладнанням.
Пропонуємо скористатися сортувальником для відділень та касових центрів BSP C2 з місткістю приймача 900 банкнот, опрацьовує 1050 банкнот/хв; сортувальником для касових центрів BSP C5 з місткістю приймача 1500 одиниць та потужністю 25 000 банкнот/год; BSP М3 промисловим девайсом, який працює зі швидкістю 30 000 банкнот/год.
“Наші пристрої розраховані на безперервну роботу, оптимізують витрати на персонал до 30% й збільшують пропускну спроможність касового центру на 35%. Крім того, з їх допомогою мінімізується ризик помилки через людський фактор, звіти та печатні форми формуються автоматично, що зменшує час на їх опрацювання.”
П’ЯТИЙ КРОК — досконалий сервіс. За переконаннями команди РЕНОМЕ СМАРТ він включає не лише етап впровадження, а й підтримку, віддалене діагностування, консультації, що дають змогу скоротити частоту виїздів інженерів та час простою обладнання. Власна мережа кваліфікованих спеціалістів по всій території України дозволяє нам дотримуватись високих SLA.
Замість висновків
Раніше банки, служби інкасації та фінансові компанії витрачали ресурси на перерахунок й щоденні інкасації. Нині опрацьовувати кеш у великих обсягах можна безпечніше, якісніше та ефективніше.
Побудувавши екосистему пристроїв самообслуговування для здачі виторгу, можна накопичувати кошти та інкасувати їх у зручний час. При цьому компанії-учасники використовуватимуть меншу кількість ручних операцій, персоналу, часу. А також зможуть зосередитись на покращенні клієнтського досвіду і власної стратегії розвитку.